Ein Darlehen ist heutzutage eine gute und günstige Methode, um größere Anschaffungen zu finanzieren. Gerade einen neuen oder gebrauchten PKW können viele Haushalte nicht aus dem laufenden Einkommen oder angehäuften Ersparnisse bezahlen. Wem auch die Variante des Leasing nicht zusagt, der sollte über eine sinnvolle Autofinanzierung per Kredit nachdenken.

Autokredit beim Händler oder der eigenen Hausbank?

Kredite fürs Auto bietet jeder gewöhnliche Fahrzeughändler, meist über die Bank des Herstellers, an. Diese Form der Kreditfinanzierung ist aber mit Vorsicht zu genießen. Zwar ist der Darlehenszins hierbei oftmals niedriger als bei einem Kredit, den man über die eigene Hausbank erhält, jedoch hat man als Käufer dann meist viel weniger Verhandlungsspielraum. Gerade Autohändler lassen aber bei durch die Ausstattungsvielfalt und die wenig festgelegte Preissetzung bei PKWs sehr häufig mit sich verhandeln. Kann man dem Händler oder dem Autohaus dann sofort die komplette Kaufsumme übermitteln, weil man sich das Geld bei der eigenen Bank geliehen hat, erhält man in der Regel deutlich größere Preisnachlässe als bei direkter Kreditfinanzierung. Und diese Rabatte überkompensieren die höheren Kreditzinsen normalerweise deutlich.

Der Ratenkredit: Auch fürs Auto die einfachste Fremdkapitalfinanzierung

Für den Darlehenszins eines gewöhnlichen Ratenkredits sind drei Komponenten hauptentscheidend: Die Kaufsumme, die Laufzeit und die Bonität des Kreditnehmers. Die Kaufsumme bedingt dabei auch die Laufzeit in Abhängigkeit von den vereinbarten Tilgungsraten. Je nach monatlichem Einkommen sollte man diese Raten nicht zu hoch wählen, um übrige Haushaltsausgaben nicht zu stark einschränken zu müssen. Andererseits fordert die Bank aber auch eine gewisse Mindesttilgung. Auch sollte man sich selbst zu einer gewissen noch erträglichen Ratenhöhe verpflichten, um die Zinsen nicht zu hoch werden zu lassen. Weiterhin sollte man auch gewisse Sicherheiten vorweisen können, damit man als kreditwürdig eingestuft wird. Das können Sachwerte sein, Barvermögen oder die Bürgschaft einer vermögenden Vertrauensperson.

Kreditnehmer profitieren vom aktuell niedrigen Darlehenszins

Kreditzinsen sind also umso niedriger, je geringer die Kreditsumme, je kürzer die Laufzeit und je kreditwürdiger der Schuldner ist. Aktuell befindet sich das Zinsniveau aber ohnehin auf einem äußerst niedrigen Level. Grund dafür ist die immer wieder drohende Kreditklemme auf den europäischen Finanzmärkten, welche die Europäische Zentralbank mit geringen Leitzinsen und der Ausweitung der Geldmenge zu bekämpfen versucht. Kreditnehmer profitieren von dieser expansiven Geldpolitik, da die Geschäftsbanken die niedrigen Darlehenszinsen an ihre Kunden mit geringen Aufschlägen weiterreichen. Mit der Vergabe von Krediten sind Banken derzeit dennoch vorsichtig, weshalb man auch bei der Autofinanzierung eine hohe Bonität vorweisen können sollte.